동업자클럽 사기, 지인 추천과 다단계 투자 폰지 사기 예방 및 대처방법

이전 글에서는 최근 몇 년 사이, 국내외를 막론하고 지인을 통한 투자 권유 사기, 이른바 동업자클럽 폰지 사기에 대해서 설명을 해드렸었죠.

폰지 사기꾼들이 내세우는 사기 수법은 주로 '수익률이 높고 리스크가 없다'는 말로써, 굉장히 과장된 광고를 하는 이 수법은, 실상 전형적인 다단계 사기 구조에서 진화된 고도의 지능형 범죄 수법으로써, 시간이 지나면 본인뿐만 아니라 가족과 지인 등 주변 사람들까지 큰 피해를 입게 됩니다.

폰지 사기는 그럴듯한 투자 계획을 홍보하지만, 실상 대부분은 처음부터 운영 구조 자체가 사기인 경우가 많습니다.

피해자들의 투자금으로 실제 수익을 창출하는 것이 아니라, 선행 투자자들이 끌어들인 후속 투자자들의 돈으로 앞선 투자자에게 수익을 돌려주는 피해 돌려 막기 방식이기 때문에, 결국 피해는 반드시 발생할 수밖에 없습니다.

하지만, 많은 사기꾼들이 자신들의 업체는 진짜라며 피해자를 현혹하고, 각종 블로그, SNS를 통해 허황된 말과 조작된 자료를 홍보하고 있으며, 실제로 그럴듯하게 조작된 투자 계획서나 일부 지급된 투자금 등이 있는 경우엔 피해자들이 고소 및 소소을 하더라도 무혐의 처분을 받는 경우가 빈번하기 때문에, 특히 올바른 정보를 접하고 분간하지 못하는 고 연령대 피해자들은 여전히 사기꾼들의 말을 믿으며 투자를 지속하며 피해가 급증하고 있죠.

피해자가 다른 피해자를 모집하게되는 악질적인 다단계 폰지 사기 구조, 동업자클럽의 구조

●  폰지 사기 : 

폰지 사기(Ponzi Scheme)는 1920년대 미국에서 '찰스 폰지(Charles Ponzi)'라는 희대의 사기꾼이 처음 저지른 사기 방식에서 유래한 용어입니다.

그는 국제우편 쿠폰 차익 거래를 명목으로 고수익을 약속하며 투자금을 모았고,
이후 새 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 식으로 신뢰를 형성했습니다.

이 폰지 사기의 핵심은 ‘실제 사업 수익 없이’, 투자금 돌려 막기만으로 운영된다는 점인데
결국 피해자들의 투자금을 피해자들이 지급받는 형식으로,
마치 수익금이 분배되는 듯한 착각을 한다는 점에서 영악한 수법이죠.

당연히 이러한 구조는 절대로 영구적으로 유지될 수 없으며, 일정 시점이 되면 투자금이 지급되지 않고 시스템은 무너지며
사기꾼들은 피해금액을 갖고 해외 도피를 하거나 잠적하는 상황이 발생되는 것이죠.



● 동업자클럽 다단계와 지인 추천, 피라미드 등급제를 결합한 폰지 사기 : 신뢰 기반의 투자 사기

특히 최근 폰지 사기는 ‘믿을 수 있는 지인을 통한 투자’로 그럴듯하게 모습을 바꿔 진행되고 있습니다.

친구나 가족이 '좋은 투자처가 있다', '나도 벌고 있다', '지인이 얼마의 수익이 매일 들어온다고 하더라'며 권유하고,
‘가입자 추천 시 수당 지급’ 구조로 피해자가 빠르게 확산되는 방식이랍니다.

마치 예전의 전형적인 다단계 판매조직과 비슷한 형태로,
주로 실체가 없는 코인, 가상자산, 부동산, AI트레이딩 등에 투자를 권유하는데,
대부분의 투자자들은 이러한 분야에 사실상 전문적인 지식과 경험, 정보가 전혀 없는 상태로
오직 '고수익이 보장'된다는 말과 '조작된 수익률과 수익금'만을 믿고 투자를 하기 때문에 피해는 더욱 커진답니다.


● 동업자클럽, 폰지 사기꾼의 말 외에는 믿지 않는다
 
가장 심각한 상황은 대부분의 피해자들은 이미 '조작된 증거' 혹은 '신뢰 형성을 위해 단기 지급된 수익금' 등과 더불어
그럴듯한 말과 '가짜 세미나'를 통해서 가족보다도 더 사기꾼들을 신뢰하는 것을 넘어 맹신하는 경우도 많습니다.
 
이러한 경우, 가족은 물론 제삼자가 봤을 때 등 누가 보더라도 명백한 사기이며, 말도 안 되는 수익률과 수익금의 보장일지라도 가족의 말조차도 믿지 않고, 듣지 않는 상황이 많기 때문에 가족 간의 신뢰가 무너지고, 분쟁이 일어나기도 하며
가족들이 받게 되는 정신적, 경제적 피해 또한 너무나 큰 상황이 된다는 것입니다.   

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●  폰지 동업자클럽 사기를 판별하는 5가지 체크포인트
 
- 이 중 단 하나에라도 해당된다면, 높은 확률로 불법 투자 폰지 사기일 수 있습니다.


* 1. 수익률이 지나치게 높거나 안정된 고정 수익을 보장하는 경우 의심할 것

* 2. 사업 모델이나 수익 구조가 명확하지 않거나, 투자자들이 이해할 수 없을 정도로 어렵게 설명한다면 의심할 것

* 3. 투자를 하기보다는 사람을 모집하라고 권유하는 경우에도 의심할 것

* 4. 서면 계약 없이 문자나 구두로 거래가 이뤄진다면 의심할 것

* 5. 사업자 등록증을 확인하고, 금융감독원에 실체 여부를 확인할 것

다단계 폰지 사기꾼을 검거하는 모습을 표현한 일러스트

●  동업자클럽 폰지 사기당했을 때의 대처 방법 : 

- 폰지 사기에 피해를 입었거나 의심이 든다면 다음과 같이 조치해야 합니다.


* 1. 모든 대화 및 금융거래 기록 및 증거 수집 : 
투자 계약서, 주고받은 대화 내역, 통화 녹취, 가짜 세미나 시의 설명 영상 및 녹음본, 이체 내역 등
피해 사실과 관련된 최대한 많은 증거 자료를 수집하는 것이 중요합니다.

* 2. 금융감독원 ‘불법 금융신고센터’에 즉시 신고 : 
금융감독원 홈페이지 또는 ☎1332번에서 상담 가능

* 3. 경찰서 사이버수사대에 고소 접수 :
안타까운 건 신고 및 고소 접수를 하더라도 무혐의 처분이 되는 경우가 많기도 하지만,
무엇보다 신속한 신고는 피해를 최소화할 수 있는 방법이기도 합니다.

* 4. 같은 피해자들과 함께 집단 대응 :
사기 조직은 피해자가 많을수록 경찰 수사가 빨라지고, 민사 대응도 유리합니다.
관련 커뮤니티나 법률 지원을 받는 것도 좋습니다만, 피해 구제 혹은 피해금 반환을 돕겠다는 명목으로 접근하는
2차 사기꾼들도 굉장히 많으며, 사기꾼은 아닐지언정 피해 복구가 불가능한 상황에서 가능할 수도 있다며 돈을 요구하는 경우라면 주의할 필요가 분명히 있습니다.


* 5. 지인에게 받은 추천이라도 실질적 책임은 사기 조직에 있음 : 
설령 가족이나 친구의 소개였더라도, 실질적 법적 책임은 사기 조직과 대표에게 있는 것이기에
신속히 사기꾼들을 고소하고 지인들과의 관계를 그다음 순서로 해결하는 것이 중요합니다.



●  동업자클럽 폰지 사기 예방법 : 절대 하지 말아야 할 5가지 :

* 1. 지인의 말만 믿고 투자하지 말 것 :
가장 많은 피해는 지인 추천에서 발생합니다.
해당 분야에 대한 관심과 지식이 없는 상태에서 단지 지인의 추천과 고수익만을 믿고 투자하는 건 안됩니다.
사람을 믿기 전에, 구조를 먼저 분석해야 합니다.


* 2. 금융감독원 등록 여부 확인할 것 :
투자사나 자산운용사가 금융당국에 등록되어 있지 않다면, 무조건 의심하는 것이 중요합니다.

* 3. ‘불로소득’을 강조하는 곳은 의심할 것 :
안정된 고정 수익, 투자 이후에는 매일 혹은 매달 자동 수익 및 보장 수익 등은 말도 안 되며
전형적인 폰지 사기의 수법이며, 투자는 하이리스크 & 하이리턴 방식으로, 절대로 안정된 수익을 보장할 수 없습니다.

* 4. 추천인 수당, 단계별 수익 구조가 있다면 불법 가능성, 의심할 것 :
이는 전형적인 다단계 폰지 사기의 수법일 가능성이 크며, 피해 발생 시 피추천인에게도 책임 전가될 수 있습니다.

* 5. 계약 전 서면자료, 약관, 사업계획서 요청은 필수이며, 이에 응하지 않으면 의심할 것 :
문서 없이 진행하는 투자 제안은 대부분 사기입니다.

정확한 정보를 직접 알아보고, 공부하며 다단계 폰지 투사 사기, 동업자클럽 사기를 예방하고있는 모습을 표현한 일러스트

마무리하며 : 
 
결국 내가 하는 투자는 내 책임입니다.

폰지 사기는 단순한 투자 혹은 투자 실패가 아닙니다.
처음부터 설계된 ‘지속 불가능한 사기’입니다.
피해는 결국 선의로 믿었던 지인들까지 무너뜨리며 끝을 맺으며
이러한 방식은 피해구제 신청이 불가능할 수도, 피해금 반환이 어려울 수도 있습니다.

투자란 수익도 중요하지만, 구조를 이해하고 책임이 함께 따라야 하는 법입니다.
아무리 수익률이 높아도, 정확한 정보 없이 시작하는 투자는 피해야 한다는 것을 명심하세요.

지금 내가 하고 있는 투자 혹은 속해있는 투자처에서 사람을 데려오라고 한다면,
그건 ‘사업’이 아닌, ‘사기’ 일 가능성이 큽니다.