'당신도 피해자가 될 수 있습니다'라는 말, 굉장히 강렬한 말이죠.
요즘 우리 주변에서 '투자 사기' 혹은 '폰지 사기' 같은 단어가 심심치 않게 들려옵니다.
특히 각종 온라인 커뮤니티나 SNS를 통해 고수익을 미끼로 사람들을 끌어들이는 사례가 늘고 있다 보니, 아무리 주의를 해도 어느덧, 나도 모르는 사이 피해가 발생되기도 합니다.
이번 글에서는 앞서 다루었던, 최근 급증하고 있는 폰지 사기의 예방 방법과 피해를 당했을 경우 대처법에 대해 자세히 안내해 드립니다.
단 한 번의 실수로 평생을 후회하지 않도록 잘 읽고, 미리 사기를 예방하거나, 혹시 지금 이 순간에도 '내가 사기를 당하고 있는 건가?'라는 생각이 들거나, 이미 사기를 당했다면 꼭 올바른 대처 방법의 실행을 통해 피해 회복을 할 수 있길 바랍니다.
● 폰지 사기란 :
이전 글을 꼭 다시 읽거나, 이 글로 처음 접한 분들은 이전에 작성한 글을 꼭 읽어보시길 당부하며, 간단히 정의하고 넘어가자면,
● 폰지 사기(Ponzi Scheme)는 실제로는 수익이 발생하지 않음에도 불구하고, 나중에 투자한 사람의 돈을 이용하여 먼저 투자한 사람에게 수익을 지급하는 피해 연계 및 돌려 막기식의 전형적인 불법 투자 방식입니다.
특히 정상적인 금융 상품처럼 위장하고 있기에 많은 분들이 속기 쉬우나,, 실제로는 아무런 투자 활동이 이뤄지지 않거나, 일부만 투자되고 대부분은 운영자(사기꾼)의 사적 이익으로 사용되는 경우가 많습니다.
처음에는 '수익이 잘 들어온다'는 말에 안심하게 만들고, 입소문을 통해 더 많은 사람을 끌어모은 뒤, 일정 시점이 되면 모든 자금을 들고 사라지는 것이 전형적인 패턴입니다.
● 5가지의 필수적인 폰지 사기 예방법 :
- 폰지 사기의 피해자가 되지 않기 위해서는 몇 가지 기본 원칙을 반드시 지켜야 합니다.
* 1. 고수익을 보장한다는 말은 의심할 것
'월 10% 확정 수익', '3개월 만에 원금 두 배'와 같은 과장된 문구는 전형적인 사기입니다.
실제 금융시장에서 이런 고정적인 수익 보장 및 고수익의 보장은 거의 불가능에 가깝습니다.
수익이 크면 그만큼 위험도 크다는 사실을 꼭 기억하세요.
* 2. 투자처의 등록 여부 반드시 확인할 것
정상적인 금융회사는 금융감독원에 등록되어 있는 것이 당연합니다.
금융감독원 전자공시 시스템이나 불법금융피해센터를 통해 의심스럽거나 이미 참여 중인 업체가 합법적으로 등록된 곳인지 꼭 확인해야 합니다.
등록이 되지 않았거나, 정보를 제공하지 않는다면 의심하고, 참여 및 투자하지 않는 것이 현명한 처사입니다.
* 3. 계약서 및 투자 방식은 꼼꼼히 확인할 것
정상적인 투자 상품이라면 계약서, 설명서, 수익 구조 등이 명확하게 제공되어야 합니다.
만약 '이건 너무 복잡해서 설명하기 어렵다' 혹은 '그냥 믿고 맡기면 된다'는 식이라면 당장 발을 빼야 합니다.
단, 최근엔 이러한 계약서 및 명함, 프로젝트 ppt 등의 자료들을 교묘하고 정교하게 허위 제작하여 신뢰를 유도하는 경우도 많으니 주의가 필요합니다.
* 4. 지인의 추천 및 소개라고 해도 맹신은 금물
폰지 사기의 가장 대표적이며, 흔한 수법 중 하나가 지인 추천입니다.
평소 알고 지내던 지인을 믿고 쉽게 투자를 시작했지만, 그 지인도 피해자였던 경우가 많습니다. 사람을 믿는 것과 금융을 믿는 것은 별개이며, 이런 경우 피해자에서 피의자가 될 수 있다는 점을 꼭 명심해야 합니다.
* 5. 후기와 입소문만으로 결정하지 말 것
'친구가 돈을 벌었다더라', '커뮤니티에 후기 많다더라'는 말만 듣고 투자 결정을 하는 것은 매우 위험합니다.
사기꾼들은 얼마든지 정교한 가짜 후기나 조작된 증거 자료를 만들고, 마치 진짜인 것처럼 온라인 여기저기에 홍보하며, 이를 이용해 신뢰를 유도하는 경우가 많기 때문에, 항상 공식 채널을 통해 검증하세요.
● 폰지 사기를 당했을 때 대처 방법 :
- 이미 투자를 한 상태에서, 뒤늦게 사기라는 것을 알게 되었다면 최대한 빨리 조치를 취해야 하며. 신속한 대응이만이 피해 회복의 첫걸음입니다.
* 1. 증거자료 확보 :
가장 먼저 해야 할 일은 관련 자료를 최대한 확보하는 것입니다.
투자 계약서, 메시지 대화 내역, 계좌 이체 내역, 전화 통화 녹취, 등 사기와 관련된 모든 자료를 최대한 많이, 신속하게 수집하고 정리해서 수사기관에 신고하는 게 핵심입니다.
* 2. 경찰서 방문 또는 온라인 사이버수사국에 신고 접수 :
거주지 인근의 경찰서를 직접 방문하거나, 방문하지 못하는 경우엔 경찰청 사이버수사국 홈페이지를 통해 온라인으로 신고할 수도 있으며, 전화(국번 없이 112)를 통한 신고 접수 또한 가능합니다.
* 3. 금융감독원 신고 접수 :
금융감독원에서 운영하는 온라인 ‘불법금융신고센터’를 통해 해당 업체에 대한 정보를 제공하고, 피해 접수를 할 수 있습니다.
이러한 조치는 본인뿐만 아닌 추가적인 피해자 발생을 막고 수사에 도움이 될 수 있습니다.
* 4. 법률 전문가 상담 :
피해 금액이 크거나 혼자서 사기꾼이 특정되었으나 혼자서 고소 및 소송, 피해금 반환 청구 등의 법적 절차를 진행하기가 어렵다면, 금융 전문 법률상담소를 통해 법적 대응 방안을 검토해야 합니다.
특히, 민사 소송 및 형사 고소 등의 절차는 전문가의 조언이 큰 도움이 됩니다.
마무리하며: ‘절대 나는 안 당한다’는 생각이 가장 위험합니다.
폰지 사기는 그 이름만 다를 뿐, 우리 주변에서 생각보다 흔하게 벌어지는 사기입니다.
특히 요즘처럼 본업으로 얻는 수입만으론 부족한 고 물가의 불경기에는 재테크에 대한 관심이 높아지며, 빠르고 큰 수익을 바라는 분위기가 만연하기에, 이 틈을 파고드는 온라인 사기 수법은 더욱 정교하고 교묘해집니다.
‘친한 사람이 소개했으니까 괜찮겠지’, ‘다들 하니까 나도 해야지’라는 안일한 생각은 평생을 후회하게 만들 수 있습니다.
투자 전에는 반드시 객관적인 정보 검토, 공식 기관 등록 여부 확인, 계약서 및 수익 구조 이해가 선행되어야 하며, 조금이라도 이상하다는 느낌이 들면 그 투자에서 빠져나오는 것이 최선의 방어입니다.
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